【短讯】银行非柜面交易日限额5000？多银行回应：为防电信诈骗等 根据客户情况有不同设置 后期可调整

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（记者 高萍）近日，有关北京地区有银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元的消息引发市场关注并冲上热搜。记者从北京多家银行支行工作人员处了解到，有的银行并未对交易额有所限制，有的银行则自去年以来新开卡日交易限额即为基础版限额5000元。但是多家银行表示，额度限制是根据客户自身情况设置，后续可对限额进行调整。业内人士分析，线上的限额主要目的还是为了保障客户的资金安全，进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防范大额电信诈骗、反洗钱等方面的要求。多家银行工作人员也介绍，限额主要是防止电信诈骗、反洗钱等，后期可在符合条件情况下进行调整。银行日交易限额情况不一所谓非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。针对有银行非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元的消息，记者咨询了近10家银行的客服或北京地区部分银行支行的工作人员，各家银行实施的情况不尽相同，多家银行工作人员表示根据客户自身的情况设置，也有银行表示，开卡后基础版日交易限额即为5000元。一家大行北京某支行工作人员表示，开卡时会根据客户自身情况进行设置限额。该大行北京另一支行工作人员介绍，手机银行日交易限额1万，如果长期不用则会调整为5000元。另一家大行北京某支行工作人员表示，手机银行限额为2万。一家股份行北京某支行工作人员也表示，客户办卡的时候会根据录入的信息，系统自动给出一个日交易限额。该工作人员介绍，去年以来新办的Ⅰ类卡都涉及到限制额度。就具体的额度限制，据该工作人员了解，也存在日限额为1000元的情况，而如果想要调整额度，则需要按照个人的正常存款、资金情况等由客户经理尽调后根据实际情况调整。另一家股份行北京朝阳支行一工作人员称，根据总行发布的内部通知，2021年之后新办的银行卡基础版本的是日交易额限制为5000元，年交易额为5万元，如果想要调整限额携带社保卡前往柜台进行调整即可。对此，一股份行客服人员向记者介绍，由于国内电信诈骗形势严峻，该行按照监管相关文件，根据客户身份、职业、年龄、交易等特征，设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额，此限额是系统数据分析得出，自去年上线。“不同的客户非柜面限额不一样，开户行会根据客户情况进行审批”。不过，也有银行工作人员表示，并无限制，一家大行北京某分行工作人员介绍，该行对Ⅰ类卡没有交易限额，Ⅱ类卡为1万元。而也有大行客服人员介绍，新开卡当日日交易额限制为非柜面交易5万元，次日该限制失效，之后按照客户自身审批的限制额度实施。 防电信诈骗、反洗钱 可申请调整额度对于出现限制额度的情况，多家银行工作人员提及防电信诈骗、反洗钱等。一家大行客服称，自2022年8月该行开始逐步实施账户分级管控，各地分行实施进度不一，主要是防范电信诈骗等。上述一家股份行北京某支行工作人员表示，日交易限额主要考虑到防止一些可能出现的频繁的垫资行为等。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博也表示，线上的限额主要目的还是为了保障客户的资金安全，进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防范大额电信诈骗、反洗钱等方面的要求。在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险体系防范以及客户的资金安全均带来挑战。这种调整举动对于银行来说，可以一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。实际上，对于交易额度，多银行工作人员表示可进行调整。上述一家股份行客服介绍，若需要调高限额，需要持本人身份证件、银行卡到开户分行任一网点进行核实，该行将根据客户非柜面支出需求，请客户提供与大额资金支出相关的辅助信息、辅助材料进行审核，限额调整根据客户在该行风险等级分类，需提供相应的补充材料或进行审查。另外一家股份行北京某支行人员表示，携带社保卡到网点可进行申请办理。