【短讯】5月LPR“按兵不动” 市场预计短期调降门槛仍偏高 全球速讯
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(记者 高萍)今日人民银行发布贷款市场报价利率(LPR)显示,1年期为3.65%,5年期以上为4.3%,自去年8月以来连续处于相同水平民生银行首席经济学家温彬表示,当前贷款利率已脱离LPR报价较多,银行净息差进一步大幅收窄,暂无继续下调的空间和动力。存款定期化现象仍严重,银行整体负债成本居高不下,LPR加点下调受限。展望后期,业内认为,LPR报价没有相应下调的空间,后续整体贷款利率或以稳为主。而若二季度楼市回暖过程出现反复,不排除5年期以上LPR报价单独下调的可能。LPR未变符合市场预期 暂无下调空间和动力5月LPR结果符合市场预期。“主要是5月作为LPR利率锚的MLF利率保持稳定;1-4月新增信贷、社融表现强劲,企业新增信贷延续同比多增态势,反映目前市场利率处于合理水平;近年来部分银行净息差压力增大,整体看,短期LPR利率调降门槛仍偏高。”对于本月LPR维持不变,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华如是表示。“5月MLF操作利率未发生变化,这意味着当月LPR报价基础保持稳定。”东方金诚首席宏观分析师王青也表示,另外,近期银行净息差下行幅度偏大,再创历史新低,报价行压缩LPR报价加点动力不足;与此同时,当前宏观经济整体延续复苏过程,LPR报价下调的迫切性不高。数据显示,2023年一季度末商业银行净息差降至1.74%,较上季度末大幅下行0.17个百分点,降幅相当于2022年全年水平,下行幅度较大,再创有历史记录以来最低点。“尽管近期银行同业存单到期收益率等市场利率下行较快,一些银行也在下调存款利率,但仍难以抵消净息差大幅收窄带来的压力,当前阶段报价行压缩LPR报价加点的动力不足。”王青补充道。此外,从4月宏观数据来看,王青认为,当前通过下调LPR报价,进一步激发市场主体融资需求的必要性下降。同时,年初以来房地产市场出现积极变化,4月商品住宅销售面积和销售额环比回落,而同比涨幅显著扩大。由此,尽管楼市回暖过程还待进一步观察,但当前单独下调5年期以上LPR报价的迫切性也不高。不排除5年期以上单独下调 或更多靠结构性货币政策工具“定向降息”“当前银行净息差偏低,加之一季度存款利率上行幅度较大,下一步为了推动实体经济融资成本稳中有降,银行会更多选择在负债端发力,其中适度降低各类存款利率是一个必然选择。”王青表示,但这并不意味着短期内LPR报价下调的可能性因此增加。王青具体表示,根据存款利率市场化调整机制,存款利率水平要参考1年期LPR报价和10期国债收益率合理调整,而非相反。这就意味着尽管近期存款利率下调会降低银行资金成本,但短期内对银行下调LPR报价的激励作用不大。王青判断,年内在MLF操作利率不变的前景下,1年期LPR报价单独调整的可能性较小;不过,若二季度楼市回暖过程出现反复,不排除在MLF利率不动的同时,5年期以上LPR报价单独下调10-15个基点(0.1-0.15个百分点)的可能;从利率互换报买价走势来看,市场也有这方面的预期。温彬认为,未来一段时期,LPR大概率仍维持不变,新发放一般贷款和企业贷款利率可能会稳定在4.50%和4%左右的水平,下行幅度预计不会太大。在温彬看来,净息差等因素约束下,后续降息空间进一步收窄。在净息差收窄背景下,央行或将更多依靠结构性货币政策工具来实现“定向降息”,在降成本的同时兼顾调结构,实现差异化精准支持。周茂华预计,后续央行鼓励金融机构挖掘LPR改革潜力,鼓励金融机构主动管理负债,并可能通过结构工具或降准等方式稳定银行负债成本,引导金融机构支持实体经济薄弱环节,重点基建、制造业、绿色发展、科创企业等重点新兴领域。周茂华进而表示,目前房地产复苏节奏偏慢,月度存在波动且区域复苏不平衡,但房地产整体呈现积极复苏态势,楼市信心在逐步回暖;预计后续各地仍延续因城施策、精准调控思路,用好用足包括首套房贷利率动态调节机制在内的稳楼市政策,促进房地产回归平稳健康发展轨道。
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