全球快资讯丨两品种LPR同降10基点 银行跟进执行新按揭利率 降息或拉起政策发力序幕
今日人民银行发布贷款市场报价利率(LPR)显示,1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.20%,均下调10个基点(bp)。此前两个期限的LPR均已连续9个月维持不变。
随着6月中期借贷便利(MLF)降息“靴子落地”,当期LPR跟进式下调符合市场预期。作为定价基础,在6月15日,中期借贷便利(MLF)的操作利率已下调10bp至2.65%。
(相关资料图)
居民新发放按揭贷款利率在5年期以上LPR基础上形成,降低LPR有望进一步降低居民房贷压力。
“接到通知了,新发放按揭贷款利率按照新LPR定价,首套房的利率调整到4.55%,之前是4.65%。”
此前两个期限的LPR已连续9个月“按兵不动”,银行面临的息差压力在一定程度上削弱LPR报价行的加点意愿,但这一情况随着近期存款下调、政策性降息落地有所改变。
中国民生银行首席经济学家温彬表示,在6月降息下,市场利率同频下调,进一步带动报价行的市场化负债成本出现改善,银行整体负债成本降低,也为LPR加点下调创造空间。
从资金利率看,6月以来,DR001、DR007均值分别为1.43%、1.82%,均处于政策利率下方运行;此外,伴随存款利率下调、降息落地、资金面延续宽松以及供需错配压力降低,近期同业存单利率快速下行,1年期AAA同业存单收益率最低下行至2.26%,与MLF的利差不断扩大。
本期LPR调降为MLF降息后的顺势调整。但值得注意的是,此前市场预期或出现非对称性下调,即5年期以上LPR的降幅可能更大。
具体来看,此前有预测观点指出,LPR可能出现非对称下调,这是考虑到当前企业贷款利率已在历史低点,且明显低于居民房贷利率,因此5年期以上LPR降幅可能高于1年期品种。
“(LPR)没有进行非对称调降,是因为今年以来贷款利率稳中有降,再加上结构性工具发挥了降成本作用,LPR选择跟随(MLF)相等幅度降息,已可以充分发挥降成本作用。”
东方金诚首席宏观分析师王青认为,5年期以上LPR下调幅度略低于市场预期,这意味着后续有可能会进一步出台其他稳楼市措施,包括二手房贷利率灵活调整机制等。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,本期1年期、5年期以上LPR分别下调10bp,与MLF利率调降幅度一致,有助于畅通货币政策向实体经济传导。同时,1年期LPR调降幅度高于上一次,也释放国内金融让利和支持企业力度的明显增大。
LPR仍有下调空间 增量政策需协调发力
6月以来,随着降息落地和LPR下调,为增强经济复苏动能提供了良好的利率条件。展望未来,市场人士预计,在物价水平持续温和的前景下,若需要进一步加大逆周期调控力度,未来政策性降息或仍有空间。
王青预计,1年期LPR将与MLF操作利率保持联动调整模式,因此,1年期也存在跟进下调的可能。“即使下半年政策利率保持稳定,5年期以上LPR也可能单独下调,主要是为一步引导居民房贷利率下行,推动房地产行业尽快实现软着陆。”他进一步表示。
从银行负债端来看,温彬表示,伴随LPR再度调降,后续季度内到期续作的贷款重定价压力将加大。
“在净息差承压的背景下,负债端成本管控措施或继续出台。”温彬分析称,银行机构有望继续通过压降定期存款点差、管控高成本的长期限定期存款续作规模、设定类活期存款阈值、规范同业存款和结构性存款等方式来继续降低存款利率。
利率政策已然发力,而实体经济需求修复仍需其他宏观政策工具的协调联动配合。
6月16日举行的国常会围绕加大宏观政策调控力度、着力扩大有效需求、做强做优实体经济、防范化解重点领域风险等四个方面,研究提出了一批政策措施。并强调,具备条件的政策措施要及时出台、抓紧实施,同时加强政策措施的储备,最大限度发挥政策综合效应。
天风证券首席宏观分析师宋雪涛分析指出,考虑到当前基本下行压力较大,降息可能只是政策发力的序幕,后续增量政策的选择较多,后续可能推出结构性货币政策工具和专项再贷款工具,定向支持高技术制造业,针对房企纾困和保交楼等民生领域。
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